当作内地与港澳全面归附通关的首年，2023年香港保障阛阓尤其是内地住户赴港投保的数据备受柔和。3月8日，香港保障业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保障业的临时统计数据。其中，香港毛保费总和较2022年着落1.1%至5497亿元小宝 探花，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个东说念主业务总和的32.6%。
拳交小说除了受香港与内地全面归附通关的影响，萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊袭取《中原时报》记者采访时暗示，内地“赴港投保”合手续火热还有三方面的原因：一是对高质地保障居品的需求；二是对资产多元化设立的诉求；三是受东说念主民币汇率波动的影响，内地花消者但愿通过购买外币保障来遮蔽风险。
多位受访人人合计，2024年内地住户“赴港投保”会不竭保合手热度，呈结实增长趋势。同期，赴港购买保障再掀飞腾背后，内地花消者还需结合本人需求严慎遴荐，堤防汇率风险、法规风险、健康报告各异、保障公司的信誉和实力以及理赔历程和后果等。
内地新单保费范围超疫前水平创次高
记者从香港保监局方面获悉，2023年，内地访客赴港购买个东说念主东说念主寿保障新增保单数量达1.95万份，较2022年的5752份高涨近33倍；新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元高涨超27倍，不仅超过2019年疫情前水平，且仅次于2016年的727亿元。
北京社科院副筹商员王鹏袭取《中原时报》记者采访时指出，香港保障居品遐想具有愈增加元化和个性化的特质，概况快乐不同花消者的需求；其次，香港保障公司的运营后果和投资收益率较高，不错提供更具竞争力的保费和更优质的理赔处事；此外，香港保障阛阓通达度较高，外资保障公司进入较为容易，这也增加了阛阓竞争和居品转变。
北京连接大学商务学院金融系锤真金不怕火杨泽云袭取《中原时报》记者采访时暗示：“具体到我国内地住户常去香港投保的关键疾病保障、储蓄型本旨保障来说，香港关键疾病保障居品相对较低廉。这一方面源于香港重疾险的订价基础是以香港住户为主，而其重疾发生率低于内地住户的重疾发生率。另一方面，重疾险这类永恒性保障，还会接头资金的投资诈欺。香港当作群众三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，进而也会导致其保障居品的价钱低于内地。”
“而储蓄型保障居品的投资收益相对较高。香港当作群众三大金融中心之一，其保障资金投资渠说念和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保障居品的投资收益相对较高，非常是会赐与客户一个较高的投资收益预期。”杨泽云指出。
此外，杨泽云还谈到香港的多币种上风。他指出，香港当作国际金融中心，其货币可解放兑换，且其保单可遴荐港币、好意思元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女诠释等外币需求，面前投保香港保障，可视为一种散布钞票风险的表情。
除了新增内地访客保单保费范围创历史次高，另一个变化体当今保障业务结构上。与往年比拟，内地访客运行更宠爱储蓄型保障。香港保监局行政总监张云正曾暗示，当年内地访客投保的居品中，保障型保障占60%，储蓄型保障占40%，2023年则违犯，储蓄型及保障型保障分手占60%及40%。
对于内地访客投保居品类型发生这么的变化，王鹏分析称，可能与阛阓环境和花消者需求的变化连系。频年来，跟着内地经济水平的升迁和住户钞票的增加，越来越多的东说念主运行柔和资产设立和钞票贬责，而储蓄型保障居品概况提供结实的收益和风险保障，因此受到更多东说念主的宠爱。同期，保障型保障居品天然仍有一定的阛阓需求，但可能受到其他金融居品竞争的影响，导致占比相对下降。
90后加入内地赴港投保雄师
2023年上半年，《中原时报》记者曾赴香港海港城多家保障公司探听港险购买实况，彼时有多位保障代理东说念主暗示，签单量大幅增加，保费额度比往年有较大升迁。
除了中产及高净值东说念主群，旧年以来也有不少90后重生代将概念干涉香港保障。疏淡愿购买香港保障的95后深圳住户黄姑娘暗示，她一方面敬重高收益率，另一方面思监督我方强制储蓄，趁便进行些外汇储备。
通过与多位从业东说念主员调换，记者了解到，内地投保群体中确乎出现了一些有保障领路、本旨领路的年青东说念主。此外，记者还堤防到，香港保障从业东说念主员的拓客渠说念越发多元，除了与储备客户保合手风雅连系促进签单，他们还通过微博、微信视频号等多样内地常用的新媒体渠说念进行香港保障业务或关系学问的传播，以拓展客源。
据悉，2023年内地访客保费范围的增长主要由上半年拉动，第三季度考中四季度则出现回落。张云正此前曾暗示，2023年内地访客保费范围激增，是当年几年积压的阛阓需求开释。若将这一数字按4年分担，每年约150亿港元新造保费，并非井喷式增长。
那么，瞻望2024年，排除低基数和需求开释影响，内地住户赴港投保热度是否还会延续？张云正合计，从过往数据分析，本年内地访客来港买保障意愿仍大，斟酌2024年内地访客的新造业务保费会达到400亿港元至500亿港元。
北京博圣讼师事务所讼师白小勇袭取《中原时报》采访时指出，斟酌2024年内地住户“赴港投保”将会不竭保合手热度。跟着内地经济的发展和东说念主们收入水平的提高，东说念主们对钞票保值升值的需求越来越蛮横，而香港保障阛阓具有较高的投资求教率和较为天果然投资表情，因此内地住户赴港投保的趋势将会合手续。
也有人人斟酌，2024年内地住户赴港投保的趋势可能会保合手结实，但增长速率可能会有所放缓。
中国企业本钱定约副理事长柏文喜向本报记者暗示，跟着内地保障阛阓的熟识和发展，内地保障公司提供的保障居品和处事质地逼迫升迁，可能会减少内地住户赴港投保的需求。
王鹏提倡，香港保障公司不错通过加强居品转变和处事升迁来合手续扩大增量阛阓，举例推出更多适合内地花消者需求的保障居品、提供愈加简约和高效的理赔处事等。此外，跟着科技的逼迫发展，香港保障公司还不错接头利用东说念主工智能、大数据等本事技能来升迁处事质地和后果。
购买港险需柔和哪些风险？
2016年，原中国保监会曾发布“对于内地住户赴港购买保障的风险请示”，从法律、外汇、收益、退保、具体要求等五方面作念出请示。
记者在探听窥探中发现，香港保障的劝诱力主要体当今保障职权、分成收益等方面，不少香港保障机构宣称永恒求教率可高出7%，但值得堤防的是，香港的分成类保障频频按照最优预计投资收益率演示，而如斯高的预期收益实质很难达到。
香港保障代理东说念主Polly告诉本报记者，笔据香港法规中对保障公司的关系功令，无论是否是香港土产货东说念主士，成年东说念主当作投保东说念主或者被保障东说念主皆需本东说念主到香港进行“面对面”签单，不然为作歹保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
采访中，杨泽云也向本报记者指出：“香港保障需要出境到香港投保，出现理赔纠纷，需要衔命香港法律。笔据现行的功令，投保香港保障，需要在香港当地的样式投保。因此，内地住户投保香港保障至少需要往返交通用度，而这些用度可能高出所省俭的保障费。天然，若是刚巧安排去香港旅游，则可冷落此项用度。此外，我国内地法律不保护境外保单的职权。因此，香港保单发生纠纷需要到香港当地进行维权，而香港的法律诉讼用度高于内地。”
杨泽云先容称：“香港保障的见告要求高于内地。香港的保障阛阓较为熟识和进展，香港住户的保障学问也较为丰富。保障计较所衔命的最大诚信原则中的见告要求，我国内地是盘考修起见告，而香港则是无尽见告，即不仅局限于投保单所盘考的问题，其他任何影响保障东说念主是否承保或者是否增加费率的‘紧迫事实’均需如实见告。而一朝违反如实见告义务，则可能导致保障公司不承担保障金给付背负。”
此外，杨泽云还提到资金收支境问题。他暗示，面前，我国内地对于外汇料理较为严格。去香港购买香港保障，需要购汇出境，改日保障公司给付保障金还波及外汇换东说念主民币入境。在面前我海外汇料理较严格的环境下，需要堤防资金收支的合规性，幸免出现风险。同期，在这个过程中也濒临着外汇汇率风险。
白小勇向本报记者指出，内地花消者在购买香港保单时应堤防法律风险，顺从香港的法律和功令。此外，还需柔和汇率风险及健康报告各异。“购买香港保单时需要接头到汇率波动对保单价值的影响；而若是购买的是健康保障，需要接头到香港和内地的医疗体系和用度等方面的各异。”
郑磊合计，在购买保障前，花消者应充分了解居品细节、比较多家保障公司的报价和要求，确保购买到适应我方需求的保障居品。
“香港保障亦然保障小宝 探花，而非投资，”杨泽云请示称，“是以，买香港保障的最终仍然得是辞谢风险、移交风险，而非以赢得较高收益为打算。”